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Compradores de Su Primera Vivienda Conversan en Línea Con Un
Representante de Prudential Gary Greene |
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¿Está usted comprando
una vivienda por primera vez? Nosotros tenemos un linea directa
en español para tener todas sus preguntas contestadas por un
representante bilingue.
La linea directa esta disponible la 24 horas del dia/ 7 dias a
la semana.
832-295-4153 |
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- ¿Por qué debo comprar en lugar de alquilar?
- Respuesta: Una vivienda es una inversión. Cuando
usted alquila, extiende un cheque todos los meses y ese dinero se va
para siempre. Pero cuando es propietario de su vivienda, puede deducir
el costo de los intereses de su préstamo hipotecario de los impuestos
federales sobre la renta y también de los impuestos estatales. Esto le
ahorrará mucho dinero todos los años, porque el interés que usted paga
representará la mayor parte de los pagos mensuales durante los años de
su hipoteca. También puede deducir los impuestos a la propiedad que paga
como propietario de la vivienda. Además, el valor de su vivienda puede
aumentar con el paso de los años. Finalmente, le encantará sentir que
tiene algo suyo, una casa donde su estilo personal le dirá a todo el
mundo quién es usted.
- ¿Qué son las "viviendas de HUD"?,¿son un buen negocio?
- Respuesta: Las viviendas de HUD pueden ser un muy buen
negocio. Cuando una persona que tiene una hipoteca asegurada por HUD no
puede cumplir con los pagos, el prestamista realiza la ejecución
hipotecaria; HUD paga la deuda al prestamista y HUD toma la propiedad de
la vivienda. Luego, la vendemos al valor de mercado, lo más rápido
posible. Lea todo sobre cómo comprar una vivienda de HUD. Controle
nuestros listados de viviendas de HUD y las viviendas que venden otras
agencias federales.
- ¿Puedo convertirme en comprador aunque tenga un mal historial
crediticio y no tenga suficiente dinero para un pago inicial?
- Respuesta: Usted puede ser un buen candidato para uno de los
programas federales de hipotecas. Comience poniéndose en contacto con
alguna de las agencias de asesoría de vivienda financiadas por HUD que
pueden ayudarle a analizar sus opciones. También, póngase en contacto
con el gobierno local para ver si existe algún programa local de compra
de vivienda que pueda resultarle útil. Busque en las páginas azules del
directorio telefónico para obtener el número de la oficina local de
vivienda y desarrollo comunitario o, si no puede encontrarlo, póngase en
contacto con la oficina del alcalde o las oficinas ejecutivas del
condado.
- ¿Existen subsidios especiales de propiedad de vivienda para padres
solteros?
- Respuesta: Hay ayuda disponible. Comience familiarizándose
con el proceso de compra de una vivienda y escoja un buen agente de
bienes raíces. Si bien siendo un padre soltero no tendrá el beneficio de
contar con dos ingresos para reunir los requisitos para un préstamo,
podrá obtener una calificación previa, de modo que cuando encuentre una
vivienda que le guste dentro de los márgenes de precios que usted puede
pagar, no tendrá que demorarse tratando de reunir los requisitos.
Póngase en contacto con una de las agencias de asesoría de vivienda
financiadas por HUD de su área para conversar acerca de otras opciones
que pueden estar disponible para ayudarlo. Investigue sobre la compra de
viviendas de HUD, ya que pueden resultar un muy buen negocio. Además,
póngase en contacto con el gobierno local para ver si existen programas
locales de compra de vivienda que puedan ayudarlo. Busque en las páginas
azules del directorio telefónico para obtener el número de la oficina
local de vivienda y desarrollo comunitario o, si no puede encontrarlo,
póngase en contacto con la oficina del alcalde o las oficinas ejecutivas
del condado.
- ¿Debo hacer uso de un agente de bienes raíces? ¿Cómo busco uno?
- Respuesta: Hacer uso de los servicios de una agente de bienes
raíces es una muy buena idea. Todos los detalles involucrados en la
compra de una casa, especialmente los financieros, pueden no entrarle en
su cabeza. Un buen profesional de bienes raíces puede guiarlo por todo
el proceso y facilitarle mucho la experiencia. Un agente de bienes
raíces estará bien familiarizado con todos los temas importantes que
usted desee saber sobre un vecindario que esté considerando... la
calidad de la escuelas, la cantidad de niños en el área, la seguridad
del vecindario, el volumen de tránsito y más. Él o ella lo ayudarán a
calcular el rango de precios asequible y a buscar en los avisos
clasificados y diversos servicios de listados de casas que deseará ver.
Como el agente tiene acceso inmediato a las viviendas tan pronto como
ingresan al mercado, podrá hacerle ahorrar horas que hubiera perdido
dando vueltas. Cuando es el momento de hacer una oferta sobre una casa,
el agente puede señalar diversos modos para estructurar el negocio y
ahorrar su dinero. Él o ella le explicarán las ventajas y las
desventajas de los distintos tipos de hipotecas, lo guiarán por el
proceso de presentación de documentos y estarán ahí para apoyarlo y
responder las preguntas de último momento cuando firme los papeles de
cierre de la operación. ¡Y no tendrá que pagar nada al agente! El pago
proviene del vendedor de la vivienda, no del comprador.
A propósito, si desea comprar una vivienda de HUD, se
le solicitará que utilice los servicios de un agente de bienes raíces
para presentar su oferta.
- ¿Cuánto
dinero debo conseguir para comprar una vivienda?
-
Respuesta: Bueno, eso depende de una cantidad de factores,
incluyendo el costo de la casa y el tipo de hipoteca que obtiene. En
general, será necesario conseguir el dinero suficiente para cubrir tres
costos: la seña: el depósito que realiza para la casa
cuando presenta la oferta, para probar al vendedor su compromiso de
compra de la casa; el pago inicial: un porcentaje del
costo de la vivienda que debe pagar cuando llega al acuerdo y los
costos de cierre: los costos asociados al procesamiento de
documentos necesarios para comprar una vivienda.
Cuando realiza una oferta por una casa, el agente de
bienes raíces pondrá la seña en una cuenta de depósito de garantía. Si
la oferta es aceptada, la seña será aplicada al pago inicial o a los
costos de cierre. Si su oferta no es aceptada, se le devolverá el dinero.
El importe de la seña varía. Si compra una vivienda de HUD, por ejemplo,
el depósito generalmente será de $500 a $2,000.
Cuanto más dinero ponga en el pago inicial, menor
serán los pagos de la hipoteca. Algunos tipos de préstamos requieren del
10 al 20% del precio de compra. Es por eso que muchos de los que compran
una vivienda por primera vez se dirigen a la FHA de HUD para obtener
ayuda. Los préstamos de la FHA exigen un pago inicial del 3% y a veces
menos.
Los costos de cierre, que pagará en el acuerdo,
promedian del 3 al 4% del precio de la vivienda. Estos costos cubren las
diversas comisiones cobradas por el prestamista y otros gastos de
procesamiento. Cuando solicita un préstamo, el prestamista le dará un
cálculo de los costos de cierre, de modo que no lo tomen por sorpresa.
Si compra una vivienda de HUD, es posible que HUD pague una gran parte
de los costos de cierre.
- ¿Cómo
sé si puedo obtener un crédito?
-
Respuesta: Utilice nuestros simples
calculadores de hipoteca para ver el monto de hipoteca que puede
pagar. Eso es un buen comienzo. Si el importe que puede pagar es
significativamente menor que el costo de las viviendas que le interesan,
posiblemente desee esperar un poco más. Pero antes de darse por vencido,
¿por qué no se pone en contacto con un agente de bienes raíces o una
agencia de asesoría de vivienda financiada por HUD? Lo ayudarán a
evaluar el potencial de su préstamo. Un agente sabrá los tipos de
hipotecas que ofrecen los prestamistas y lo podrá ayudar a elegir un
prestamista con un programa adecuado para usted. Otra buena idea es
precalificar para un préstamo. Eso significa que usted irá a un
prestamista y solicitará una hipoteca antes de realmente empezar a
buscar una casa. Entonces sabrá exactamente el monto que podrá pagar y
acelerará el proceso una vez que haya encontrado la casa de sus sueños.
- ¿Cómo
busco un prestamista?
-
Respuesta: Puede financiar una vivienda con un préstamo otorgado por
un banco, una cooperativa de ahorro y crédito para la construcción, una
cooperativa de crédito, una empresa hipotecaria privada o diversos
prestamistas del gobierno estatal.
Buscar un préstamo
es similar a hacer cualquier otra compra
importante: puede ahorrar dinero si se toma un tiempo para buscar los
mejores precios. Distintos prestamistas pueden ofrecer distintas tasas
de interés y comisiones de préstamos. Y, como usted sabe, una tasa de
interés más baja puede influir de gran manera en el monto que podrá
pagar por la casa. Hable con varios prestamistas antes de decidir. La
mayoría de los prestamistas necesitan de 3 a 6 semanas para la totalidad
del proceso de aprobación. El agente de bienes raíces conocerá a las
entidades crediticias de la zona y lo que ofrecen. HUD no hace préstamos
directos, deberá hacer uso de los servicios de un prestamista aprobado
por HUD si está interesado en un préstamo de la FHA.
-
Además del pago de la hipoteca, ¿qué otros costos necesito tener en cuenta?
-
Respuesta: Bueno, por supuesto que tendrá los gastos mensuales por
servicios. Si la renta abarca los servicios, esto puede ser nuevo para
usted. El agente de bienes raíces lo podrá ayudar a obtener información
del vendedor acerca del costo normal de los servicios. Además, es
posible que tenga que pagar cuotas de laasociación de propietarios de
vivienda o la asociación de condominios. Indudablemente tendrá que pagar
impuestos sobre la propiedad y también posiblemente tenga impuestos
municipales o del condado. Los impuestos normalmente se incorporan al
pago de la hipoteca. Nuevamente, el agente lo ayudará a prever estos
costos.
-
Entonces, ¿qué cubrirá la hipoteca?
-
Respuesta: La mayoría de los préstamos tienen 4 partes: el capital:
pago del importe real pedido; los intereses: pago realizado al
prestamista por el dinero que se pidió prestado; el seguro para
propietarios: un importe mensual para asegurar la propiedad contra
pérdida por incendio, humo, robo y otros peligros, exigido por la
mayoría de los prestamistas y los impuestos sobre la propiedad: los
impuestos anuales municipales/del condado impuestos sobre la propiedad,
divididos por la cantidad de pagos de la hipoteca que realiza por año.
La mayoría de los préstamos son por 30 años, a pesar de que también se
dispone de préstamos a 15 años. Durante la vida efectiva del préstamo,
usted pagará muchos más intereses que capital. Algunas veces dos o tres
veces más. Debido al modo en que están estructurados los préstamos, en
los primeros años los pagos mensuales serán mayoritariamente intereses.
En los últimos años, pagará gran parte del capital.
- ¿Qué
necesito llevar para solicitar una hipoteca?
-
Respuesta: ¡Buena pregunta! Si lleva todo lo necesario cuando visite
al prestamista, ahorrará un montón de tiempo. Deberá tener: 1) los
números del seguro social suyo y de su cónyuge, si ambos solicitan el
préstamo; 2) copias de los resúmenes de la cuenta corriente y la caja de
ahorros de los últimos 6 meses; 3) prueba de otros activos como títulos
o bonos; 4) un talón de cheque de sueldo reciente que detalle sus
ganancias; 5) una lista de todas las cuentas de tarjetas de crédito y
los importes mensuales aproximados adeudados a cada una; 6) una lista de
los números de cuenta y los saldos adeudados de préstamos pendientes,
tales como préstamos para autos; 7) copias de las declaraciones de
impuesto sobre la renta de los dos últimos años; y 8) el nombre y la
dirección de alguien que pueda ratificar su empleo. Según el prestamista,
posiblemente le soliciten otro tipo de información. <\li>
- Sé
que existen muchos tipos de hipotecas, ¿cómo sé cuál es la mejor para mi?
-
Respuesta: Tiene razón, existen muchos tipos de hipotecas y, cuanto
más sepa sobre las mismas antes de comenzar, mejor. La mayoría de las
personas utilizan una hipoteca a tasa de interés fija. En una hipoteca a
tasa de interés fija, la tasa de interés es la misma durante toda la
duración de la hipoteca, que normalmente es de 30 años. La ventaja de
una hipoteca a tasa de interés fija es que siempre sabrá con exactitud
el importe del pago de la hipoteca y puede planificarlo. Otro tipo de
hipoteca es la Hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM). Con este
tipo de hipoteca, la tasa de interés y los pagos mensuales normalmente
comienzan con un importe menor que la hipoteca con tasa de interés fija.
Pero la tasa y el pago pueden subir o bajar con una frecuencia de una o
dos veces por año. El ajuste está vinculado a un índice financiero, tal
como el índice de Valores del Tesoro de Estados Unidos. La ventaja de
una ARM es que posiblemente pueda pagar una vivienda de mayor costo ya
que la tasa de interés inicial será más baja. Existen diversos programas
hipotecarios del gobierno, incluyendo los programas de la Administración
de Temas Relacionados con Veteranos y los programas del Departamento de
Agricultura. La mayoría de las personas han oído hablar de las hipotecas
de la FHA. En realidad, la FHA no da préstamos. En cambio, asegura
préstamos de manera tal que si los compradores dejan de pagar por algún
motivo, los prestamistas recibirán su dinero. Esto alienta a los
prestamistas a conceder hipotecas a personas que, de otra manera, no
hubieran calificado para solicitar un préstamo. Hable con el agente de
bienes raíces acerca de los diversos tipos de préstamos, antes de
comenzar a buscar una hipoteca.
-
Cuando encuentro la vivienda que quiero, ¿cuánto debo ofrecer?
-
Respuesta: Nuevamente, el agente de bienes raíces lo podrá ayudar
con este tema. Pero existen varios temas que deberá tener en cuenta: 1)
el precio de venta, ¿está acorde con los precios de viviendas similares
en el área? 2) La vivienda, ¿está en buenas condiciones o tendrá que
gastar un suma considerable de dinero para ponerla como usted desea? Es
posible que desee obtener una
inspección profesional de la vivienda antes de realizar una oferta.
Su agente de bienes raíces puede ayudarlo a concertarla. 3) ¿Cuánto
tiempo ha estado la casa en el mercado? Si ha estado a la venta durante
algún tiempo, es posible que el vendedor esté dispuesto a aceptar una
oferta menor. 4) ¿Qué monto de hipoteca se le requerirá? Asegúrese de
que realmente podrá pagar la oferta que haga. 5) ¿Cuánto realmente desea
la casa? Cuanto más se aproxime al precio de venta, más posibilidades
tendrá de que su oferta sea aceptada. En algunos casos, probablemente
desee ofrecer más que el precio de venta, si sabe que está compitiendo
con otras personas por la casa.
- ¿Qué
pasará si rechazan mi oferta?
-
Respuesta: ¡Esto sucede a menudo! Pero no deje que esto lo detenga.
Es hora de empezar a negociar. El agente lo ayudará. Puede ofrecer más
dinero, pero puede solicitarle al vendedor que cubra algunos o todos los
gastos de cierre o que realice reparaciones que normalmente no se hacen.
Frecuentemente, las negociaciones por un precio avanzan y retroceden
varias veces hasta llegar a un acuerdo. Simplemente recuerde: no se
encierre tanto en las negociaciones y no pierda de vista lo que
realmente puede pagar.
-
Entonces, ¿qué pasará en el cierre?
-
Respuesta: Básicamente, se sentarán con su agente, el agente del
vendedor, posiblemente el vendedor y un agente de cierre. El agente de
cierre tendrá una pila de papeles para que firmen usted y el vendedor.
Aunque le brinde una explicación básica de cada papel, es posible que
usted desee tomarse un tiempo para leer cada uno y/o consultarlo con el
agente para asegurarse de que sabe exactamente lo que está firmando.
Después de todo, es una suma importante de dinero que se está
comprometiendo a pagar durante muchos años. Antes de llegar al cierre,
se le exige al prestamista que le entregue un folleto con la explicación
de los costos de cierre, un "cálculo de buena fe" de la cantidad de
efectivo que tendrá que entregar en el cierre y una lista de documentos
que necesitará en el momento del cierre. Si no obtiene esos elementos,
asegúrese de llamar al prestamista ANTES de ir al cierre. Cerciórese de
leer nuestro folleto sobre los
costos de cierre. Lo ayudará a comprender sus derechos en el proceso.
No dude en formular preguntas.
- ¿Necesita
más información?
-
Respuesta: Llame nuestra línea de teléfono a 832-295-4153 de
tener todas sus preguntas contestadas por un representante informado.
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